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成人保险怎么买合算?
2020-12-29 来源: 沃保网 浏览: 0

  除了少数习惯于冲动消费的群体,大部分成年人由于已经具备了完整的三观,因此在购买任何东西前都会思考是否合算,即便是旨在提高风险抵抗力的也不例外!那么,成人保险怎么买合算呢?让我们来了解一下。

成人保险怎么买合算?

  由于保险产品是无形的,因此总能给消费者十足的想象空间,这也导致一些消费者在购买保险产品时无法控制好预算。

  在保险行业中有一个比较稳妥的保费预算建议,那就是一个家庭的总保费开支控制在家庭年收入的5%到10%。

  只要家庭经济支柱的年龄不超过40岁且身体健康,这个预算不仅可以把需要的险种全部配齐,且终身重疾险还可以做到30-50万保额。

  至于为什么说不超过40岁,主要是因为成人的保险早买早便宜,越健康越便宜,20多岁和40岁左右的人分别买同等保额的重疾险,保费相差几千都是存在的。

  成人保险配置方法如下:

  意外险

  一般意外险包括三个方面的保障:意外身故,出事了直接赔付保额现金;意外伤残,出事了根据残疾的严重程度按比例赔付保额现金;意外医疗,出事了报销医疗费。因此,如果需要买意外险的话,建议有如下考虑:

  考虑保险费支出:建议意外险保险费支出占投保人总保费的5%-15%比较合适;

  关注保额选择:建议意外险保额累计是年收入的5到10倍为宜;

  明确保障内容:建议购买意外险时,保障内容包含意外身故、意外医疗保障。

  当然,搭配好意外医疗保险和住院津贴保险也很重要,可以弥补医保的不足和误工补贴。一般意外险,价格便宜,一年百元左右就能买到几十万甚至百万保额,大家可多购几份,以防风险。

  重疾险

  得了符合条款的重大疾病之后,会赔给约定的保额现金,这笔钱自己完全自由支配。很多人以为重疾险的作用是用来报销医疗费的,其实那是医疗险。重疾险最本质的功能,是弥补收入损失,提供后续的康复疗养费用。

  重疾险保日常高发大病的,也意味着它的价格并不会太低。因此,买重疾险的时候,需要参考收入情况和实际风险需求,具体建议如下:

  产品类型:建议购买消费型重疾险,性价比高,杠杆率高;如果自己的经济收入还不错,存不住钱,可以选择购买返还型重疾险。

  保障期限:重疾险的保障期限为短期、长期和终身。

  终身重疾险适合家庭经济条件宽裕,安全感系数比较低的人群,保障终身,只要发生了符合重疾条款的重大疾病,不管是任何时间和地点都可以理赔;

  定期重疾险适合经济条件一般,追求性价比的人群;保障至多少岁或保障多少年,在这个期间内发生符合重疾条款的重大疾病,可以理赔,保费比较低。

  建议保障到70岁(将来我们可能会65岁退休),或保障至80岁(中国人的平均年龄在76岁),这样既能保费比较低,又能保障年限比较长;

  短期重疾险适合年轻人;买一年,保一年,经济条件要求不高,只作为当下保障。因此,建议长期重疾险和短期重疾险搭配,这样能保证我们的保障足够足。

  疾病种类:在同等保费和保障项目下,保障的疾病种类越多越好,但如果为了追求保障更多的疾病,导致保费大幅度的增长,显然不明智!

  赔付次数:尽量选择一次赔付,第一次赔付的审核条件相对于二次赔付的条件更容易通过,只要保证第一次赔付有充足的保额,单次赔付的选择绝对为优选。

  保额:买重疾险就是买保额。经济条件一般时,重疾险的保额建议在30万起,经济条件比较好时,重疾险的保额建议在50万起,甚至更高。

  轻症:相比重疾,轻症保额是真正用于治病,重疾的保额用于收入补贴。建议购买含轻症疾病的重疾险,尤其是第一份重疾险。

  缴费方式上:如购买了含轻症豁免或其他豁免的重疾险,尽量把缴费时间拉大;如购买的重疾险没有豁免权,可选择一次性缴费,经济条件不允许的,自己看承受情况。

  特殊疾病需求:优先选择保障自身特殊疾病需求的产品。比如,女性特有的疾病主要包括乳腺癌、宫颈癌、阴道癌、子宫内膜癌等重大疾病;男性疾病特有疾病:睾丸癌,前列腺癌,阴茎癌等重大疾病。

  这里要提醒一点:购买重疾险后,如果经济条件一般,可以用百万医疗险作为补充重疾险,也是一个不错的选择。

  寿险

  寿险分为两种:终身寿险,保障期限是一辈子,无论如何最终肯定能拿到理赔,代价是很贵;定期寿险,保障几十年,只有在保障期限内身故才会赔钱,好处是很便宜,可以用几百元买到几十万的保额,适合大部分家庭预防风险。

  一个家庭中,收入一般来自于夫妻双方,需要给收入高的一方较高的保额,100万以上,给另一方再配置几十万保额即可。如果是终身的话,保额可以减少至50万起,不足的保额,搭配定期寿险进行补足。由于寿险责任很简单,赔付被保人死亡或全残风险,对于寿险来说,尤其是定寿产品,谁便宜就选谁!

  医疗险

  医疗险很简单,就是用来报销医疗费的,好处是不限疾病种类,保障范围很广泛。具体可以分为两种:小额医疗险,平时因为小病住个院、看个门诊就能用,相对应的保额也低,一般只有几万元,看大病的话这个额度肯定是不够的。

  小额医疗险使用的频率很高,但它不是必备品,毕竟小病小灾很多人都负担得起,而真正能让我们倾家荡产的大额医疗开支,必须用百万医疗险来解决。

  百万医疗险,就是保额上百万的医疗险,不少产品每年可以报销400万、600万的医疗花费,而且不限疾病种类,不限社保用药,报销比例还是100%,价格也非常便宜。

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